Agevolando.it Basilea 2

basilea banchePerché abbiamo le competenze necessarie per farlo: Dal punto di vista delle imprese, la tematica Basilea 2 è delicata perché richiede sforzi notevoli ed un cambiamento di cultura, e quindi grande competenza e preparazione da parte di chi offre al mercato servizi rivolti al miglioramento dei rating (o meglio della bancabilità aziendale). Quello che abbiamo constatato è che spesso consulenti non perfettamente preparati, e imprenditori non correttamente informati riconducono la consulenza per l'individuazione ed il miglioramento del rating aziendale, banalizzandola, ad un semplice check up finanziario realizzato attraverso l'analisi tradizionale dei bilanci dell'impresa, limitando i conseguenti interventi correttivi ad operazioni finanziarie quali la ri-capitalizzazione dell'impresa da parte dei soci e/o il riposizionamento dei debiti bancari (spostandoli il più possibile dal breve al medio termine). Tali soluzioni, seppur valide in termini tendenziali, in ottica Basilea 2 toccano solo in superficie il problema e non sono sufficienti, da sole, a garantire un miglior rating bancario, possono non servire se l'azienda non ne ha bisogno, o addirittura essere controproducenti. Le informazioni che seguono spiegano meglio questo concetto ed evidenziano come siano complesse le valutazioni che un consulente finanziario deve essere in grado di effettuare per indirizzare le aziende clienti verso scelte strategiche di miglioramento dello standing bancario, e come quindi di conseguenza ciò richieda una specifica competenza in chiave bancaria. Ø Capitalizzare troppo un'azienda può essere addirittura controproducente! Ø Determinare il giusto grado di indebitamento bancario rapportandolo esclusivamente al fatturato è semplicistico in un'ottica di analisi di rating! Ø Per migliorare la bancabilità può essere sufficiente semplicemente agire in direzione dei tempi di pagamento dei fornitori e dei clienti, o della giacenza media delle scorte! Fare consulenza su Basilea bancheBasilea banchePerché abbiamo un metodo di lavoro personalizzato per ogni cliente: La nostra offerta si adegua alle esigenze del cliente e risulta flessibile sia dal punto di vista tecnico sia da quello economica. Basilea effetto pmi-Il modello di consulenza si adegua innanzitutto alle dimensioni del cliente. L'impresa che fattura 50 MLN € e che dispone al proprio interno di un direttore finanziario avrà necessità di uno studio approfondito di tutta la documentazione amministrativa e ciò richiederà un team di analisti a sua disposizione, mentre l'azienda che fattura 1 MLN € avrà minori necessità in tal senso ma sicuramente richiederà una maggiore sforzo nella fase di esplicitazione dei risultati delle analisi condotte. Dopo una breve intervista volta ad individuare e valutare gli elementi qualitativi dell'impresa, il nostro analista analizza i documenti aziendali (bilanci, conti correnti, ecc…) e perviene alla definizione di un rating tecnico. Il risultato di questa analisi viene descritto in un elaborato chiaro e molto importante, in quanto spiega, per iscritto, le ragioni per le quali l'azienda ha ottenuto quel determinato rating. Vengono in tal senso identificati tutti i punti di criticità e di forza dell'impresa e la loro influenza sul rating attuale. Si perviene poi ad una serie di suggerimenti strategici volti al miglioramento del rating (determinati in modo concreto e non generico).basilea effetto pmi Al fine di verificare l'impatto dei suddetti suggerimenti sul rating aziendale, vengono infine prodotti ulteriori elaborati grafici che mostrano le conseguenti modifiche migliorative del rating nel tempo. Anche in questo caso tali risultati vengono spiegati in modo semplice e concreto. Basilea effetto pmi-A questo punto il cliente entra in possesso del prodotto finale della consulenza, che gli viene illustrato dal nostro responsabile sul territorio. Se lo desidera egli può entrare in contatto con l'analista che ha redatto il documento e svolto l'attività di consulenza per chiedere tutte le delucidazioni del caso. Infine il cliente non viene abbandonato a se stesso, ma sono previsti step intermedi di verifica della situazione finanziaria, con cadenza trimestrale, sulla base di Situazioni Contabili aggiornate e complete. In tutto questo processo, i nostri analisti interni ed i nostri responsabili sul territorio si integrano ed interfacciano normalmente con i consulenti aziendali (es: commercialisti) che rappresentano un elemento importante per la riuscita delle analisi. Perché abbiamo gli strumenti informatici idonei per farlo: Oltre alle competenze nel settore bancario, in quello della gestione aziendale e soprattutto a quelle specifiche sulla tematica Basilea 2, affinché si possa effettuare un'analisi mirata all'individuazione ed al miglioramento della bancabilità delle imprese, il consulente deve disporre di un valido strumento informatico. Ma quali sono gli elementi importanti da valutare in questo senso? Innanzitutto l'algoritmo di calcolo del rating, ma diamo per scontato che tutti i software in circolazione siano fondati su basi tecnico-finanziarie corrette. Quello che diventa quindi estremamente importante, e fa la differenza, è il campione rappresentativo dell'universo "aziende" a cui si rifà il software. Se realizzo uno strumento informatico che mette a confronto i dati della mia azienda con quelli medi scaturenti dall'analisi di un campione composto da 500 o 1000 o 10.000 imprese, non otterrò un buon risultato. Questo in quanto il campione deve essere rappresentativo per davvero. Ciò significa che deve trattarsi di un campione composto dal punto di vista quantitativo da almeno il 3% delle aziende italiane. Inoltre esso deve essere statisticamente ripartito fra aziende sane e non, per dimensione d'impresa, area geografica e settore merceologico. Ecco che allora si cominciano a capire le differenze fra i software in circolazione. La nostra azienda ha investito enormi risorse nel settore informatico ed il modello di calcolo prescelto (e modificato sulla base delle nostre esigenze) fonda le sue analisi su un campione di partenza, annualmente aggiornato, di oltre 50.000 bilanci di aziende italiane (sane e non), suddivise in 12 settori merceologici ed in tre aree geografiche. Per fornire solo alcuni dei numeri del sistema, l'attribuzione del rating avviene tecnicamente sulla base dell'analisi di 50 indici di bilancio e di 60 elementi qualitativi. Gli indici di bilancio coprono molteplici aree finanziarie: § capacità di autofinanziamento § grado di copertura oneri finanziari § livello di patrimonializzazione § efficienza nella gestione del capitale investito § redditività Gli elementi qualitativi consentono di tenere in considerazione le seguenti aree: § struttura societaria, azionariato, governance e aspetti legali § composizione del fatturato, mercati di sbocco, analisi della clientela § organizzazione aziendale e qualità del management § gestione acquisti e produzione § politica degli investimenti § posizionamento competitivo rispetto ai concorrenti § analisi dei profili del settore di appartenenza § analisi dei rapporti bancari e del loro andamento Sulla base di quanto appena descritto risulterà chiaro che il sistema informatico a nostra disposizione, già in uso peraltro presso alcune banche di piccola dimensione del centro nord, a testimonianza dell'elevata efficacia dello stesso in termini bancari, rappresenta quanto di meglio il mercato è in grado di offrire attualmente. Perché non vi vendiamo un rating on line, ma vi forniamo una consulenza rating basilea qualificata: Il nostro obiettivo è quello di aiutare le imprese ad affrontare nel modo migliore e con il giusto spirito l'entrata in vigore ormai prossima del Regolamento Interbancario meglio noto come Basilea 2. In questo senso i nostri servizi mirano innanzitutto ad informare le aziende circa i possibili risvolti che tale fenomeno comporterà sulla loro gestione, in secondo luogo a valutare il proprio stato di salute finanziaria (attraverso l'individuazione del relativo rating tecnico), ed infine, attraverso un'insieme di suggerimenti, alla definizione condivisa con il management di una strategia di miglioramento del suddetto grado di bancabilità. Si tratta di un'offerta di Consulenza rating basilea che già oggi mettiamo a disposizione dei clienti che effettuano operazioni di finanza straordinaria volte all'acquisto o vendita di aziende (o rami di azienda), e sono interessati a valutare in una corretta logica finanziaria la congruità del prezzo di acquisto o vendita. Per i motivi sopra descritti non siamo interessati alla fornitura di un servizio di rating on line. La nostra esperienza pluriennale sul campo nella Finanza d'Impresa, nel settore della Finanza Agevolata ed in quello dell'Assistenza all'Accesso al Credito, ci porta a volere instaurare e mantenere il contatto con il cliente anche in questo tipo di servizio. Infatti sia nella fase iniziale di raccolta dei dati sia soprattutto nella fase finale di illustrazione al cliente dei risultati dell'analisi e di quali correttivi adottare per migliorare il proprio standing bancario, secondo noi è fondamentale il confronto diretto e non la semplice fornitura di uno sterile documento cartaceo multicolore. Aiutare un'impresa a migliorare il proprio rating bancario non è operazione semplice né può risolversi in un unico momento, ma necessita di un'azione coordinata e condivisa tra consulente, cliente e banca, portata avanti giorno per giorno, e verificata nei risultati concreti ad intervalli regolari. Significa inoltre accompagnare il cliente, qualora ne ricorrano i presupposti, presso il sistema bancario, per operazioni che si rendessero necessarie allo scopo di incrementarne la bancabilità. Questa è la Consulenza rating basilea che stiamo effettuando ai nostri clienti ed è quello che potremo fare per voi.

News Statali

E' stato pubblicato sulla Gazzetta ufficiale il bando per assegnare agevolazioni alle piccole e medie imprese che riconvertiranno anche in parte ad energia "verde" i loro impianti energetici

News Statali

Nel corso del 2006 gli investimenti della BEI in Italia si sono ridotti del 18% rispetto all'anno precedente, si è data priorità ai Paesi dell'Est Europa

Internazionalizzare

Previsti forti sostegni economici alle aziende meridionali che abbiano intenzione di formare consorzi su mercati internazionali

Finanziaria 2007

Per il 2007 sono stati stanziati fondi pari a 441,3 milioni di euro a favore del Fondo Unico per lo Spettacolo

Basilea 2

L'applicazione operativa del nuovo strumento Basilea 2 rappresenta un'occasione idonea a sviluppare la crescita delle piccole e medie imprese; la regola deve essere interpretata come mappa strategica di sviluppo

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Il sistema degli incentivi ha subito, e continua a registrare, una serie di interventi di modifica da parte del legislatore, volti da un lato ad un più razionale utilizzo delle risorse a disposizione, dall’altro al perseguimento di nuovi obiettivi di politica industriale (competitività, innovazione, accrescimento delle dimensioni aziendali, ecc…).

Degno di particolare rilievo è il recente passaggio dall’attuale sistema degli incentivi a quello misto, nel quale si prevede, a fronte di un progetto di investimento, il riconoscimento di risorse finanziarie composte per metà dal tradizionale fondo perduto, e, per l’altra metà, da un finanziamento a medio-lungo termine del quale il 50% sarà erogato dallo Stato, tramite la Cassa Depositi e Prestiti Spa (a tasso agevolato), ed il restante 50% dal sistema bancario a tassi ordinari.

Pertanto, le imprese che vorranno accedere alle agevolazioni, ad esempio quelle della Legge 488/92, la più famosa norma di incentivazione pubblica nazionale, dovranno poter avere accesso al sistema bancario per il reperimento dei finanziamenti sopra descritti. Tale accesso sarà subordinato però al possesso dei requisiti minimi previsti dal sistema creditizio, derivanti dall’applicazione del Regolamento Interbancario denominato Basilea 2.

L’applicazione di tale regolamento da parte del sistema bancario comporterà di fatto, e a detta di molti esperti, una limitazione all’accesso al credito ed alle agevolazioni pubbliche per tutti quei soggetti non dotati di rating sufficientemente adeguati. Questo comporterà la necessaria pre-valutazione, da parte dei consulenti finanziari, dello stato di salute finanziaria (rating) dei propri clienti, prima di mettere in lavorazione le richieste di accesso agli incentivi pubblici (business plan, proiezioni economiche e finanziarie ecc…).

La nostra società, tra le prime in Italia, grazie alle competenze acquisite dai propri analisti in campo bancario ed ai forti investimenti realizzati in strumenti informatico-finanziari, offre già alla propria clientela una consulenza, in linea con i parametri richiesti dal regolamento Basilea 2, mirata alla valutazione dello stato di salute finanziaria aziendale (individuazione del rating tecnico che tenga conto di elementi quantitativi e qualitativi) ed al miglioramento dello stesso attraverso politiche condivise con il management.

Tutte le informazioni sui servizi (compresa una DEMO su un caso specifico), sulla storia e sulle ultime news a proposito di Basilea 2 sono disponibili sul nostro sito internet www.basileadue.it.

In questa sezione volevamo offrire alcuni spunti ai consulenti che si occupano di Finanza Agevolata e che, consci della portata che tali modifiche apporteranno al proprio processo di lavoro, intendono affrontare la problematica Basilea 2 in modo organizzato e competente, senza perdere tempo e denaro nell’acquisizione di competenze adeguate e software sufficientemente validi.

GECOFIN è in grado di offrire ai consulenti due soluzioni studiate in base alle loro esigenze specifiche:

* VALUTAZIONE DEL RATING delle aziende clienti: il consulente che intende predisporre autonomamente le istanze di agevolazione, può optare per una pre-valutazione della salute finanziaria dei propri clienti. In questo caso previa fornitura dei bilanci aziendali (anche senza indicazione del nominativo del cliente) e di un questionario qualitativo riceverà il rating delle aziende per le quali ne è stata fatta richiesta, ed egli sarà pertanto in grado di decidere su quali clienti è il caso di proseguire con la lavorazione delle pratiche o meno.

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* DIVENTA PARTNER: in questo caso il consulente entra a far parte del nostro network ed oltre alle opportunità offerte dall’appartenenza a tale rete in termini di servizi alla clientela, beneficia gratuitamente delle analisi Basilea 2 su tutte le pratiche che presenterà per il tramite di GECOFIN.

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Per delucidazioni ed informazioni sulle tariffe consulenziali contattaci al numero 840.704.628

Approndimenti

Toscana: misure anti-crisi

27-07-2009

La Regione Toscana ha sottoscritto un accordo con Fidi Toscana e con 15 banche e società di leasing con l’obiettivo di sostenere le imprese in difficoltà a causa della grave crisi finanziaria in atto.

Private equity in crescita in Italia

17-04-2008

Il private equity, l’attività finanziaria mediante il quale un investitore istituzionale rileva quote di una società apportando nuovi capitali, ha archiviato il 2007 all’insegna della crescita raggiungendo quota 4,2 miliardi di capitali investiti.

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